Ipoteca sulla casa: cosa significa e come verificarla

Che cos’è l’ipoteca?

L'ipoteca è un diritto reale di garanzia costituito su un bene immobile a tutela del pagamento di un debito. L'ipoteca attribuisce al creditore il diritto di espropriare il bene vincolato e di soddisfarsi con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita forzata, anche se nel frattempo la proprietà è stata trasferita a terzi.

Le diverse tipologie di ipoteca

Non tutte le ipoteche hanno la stessa origine:

• Ipoteca volontaria: la più comune, concessa volontariamente dal proprietario (ad esempio a favore della banca all'atto della stipula di un mutuo);
• Ipoteca giudiziale: iscritta sulla base di un provvedimento del giudice (sentenza di condanna, decreto ingiuntivo esecutivo);
• Ipoteca legale: prevista direttamente dalla legge in determinati casi (ad esempio a garanzia dell'adempimento di obblighi fiscali o atti di divisione).

Come si verifica la presenza di ipoteche?

La presenza di formalità pregiudizievoli non si rileva dalla visura catastale, bensì effettuando una visura ipotecaria presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari (Servizio di Pubblicità Immobiliare dell'Agenzia delle Entrate). Il notaio incaricato effettua questi controlli per accertare che l'immobile sia libero da pesi.

Come si cancella un'ipoteca?

Per le ipoteche a garanzia di mutui bancari, una volta estinto il debito la banca trasmette comunicazione all'Agenzia delle Entrate per la cancellazione d'ufficio senza costi notarili. Per le ipoteche giudiziali o legali occorre invece l'assenso formale del creditore con atto pubblico o provvedimento del tribunale.

Errori comuni

Presumere che l'avvenuta estinzione del debito coincida sempre con la cancellazione automatica della formalità nei registri: occorre sempre richiedere la quietanza liberatoria.

Conclusione

La visura ipotecaria è il controllo di sicurezza principe: nessun acquisto dovrebbe essere concluso senza la certezza della liberazione da ogni gravame.

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