Hai difficoltà a pagare il mutuo? Non aspettare

Perché il tempo è il fattore più critico

Quando compaiono le prime difficoltà a onorare le scadenze del mutuo, la tentazione di rimandare o ignorare le comunicazioni della banca è forte ma rischiosa. Più si ritardano i pagamenti, più maturano interessi di mora e si avvicina la segnalazione come debitore inadempiente o il passaggio della pratica a contenzioso legale.

Le opzioni percorribili con la propria banca

Prima che si accumulino insoluti, esistono diverse strade da esplorare:

• La rinegoziazione del mutuo: concordare con la banca un allungamento della durata complessiva per ridurre l'importo della singola rata mensile;
• La surroga (portabilità del mutuo): trasferire il mutuo a costo zero presso un altro istituto che offra condizioni o tassi più vantaggiosi;
• La sospensione delle rate: verificare la possibilità di accedere al Fondo di solidarietà per i mutui prima casa (Fondo Gasparrini) o alle moratorie promosse dagli accordi bancari nei casi di temporanea perdita del lavoro o riduzione del reddito.

Cosa accade in caso di prolungato inadempimento?

Se l'insoluto persiste per più rate consecutive, la banca può dichiarare la decadenza dal beneficio del termine, pretendendo il rimborso immediato dell'intero capitale residuo e avviando la procedura esecutiva che conduce alla vendita all'asta giudiziaria dell'immobile.

La vendita volontaria prima dell'asta

Vendere l'immobile sul mercato libero prima che intervengano pignoramenti o vendite all'asta consente generalmente di ottenere un valore superiore rispetto a una liquidazione forzata, permettendo di estinguere il debito ed evitare che rimangano pendenze residue.

Errori da evitare

Affidarsi a soluzioni miracolose promesse sul web o non dialogare tempestivamente con l'istituto finanziatore sono i passi falsi più frequenti.

Conclusione

Affrontare con realismo le difficoltà fin dal primo accenno consente di trovare soluzioni concordate e salvaguardare il proprio patrimonio immobiliare.

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